Медицинское страхование и расходы на медицинскую помощь в конце жизни: данные Китайского продольного исследования долгожителей

Почему последний год жизни важен для семей

Для многих семей последний год жизни пожилого родственника оказывается не только эмоционально тяжёлым, но и финансово подавляющим. В этом исследовании подробно изучается, как медицинское страхование влияет на реальные расходы пожилых людей в Китае в течение этого последнего года. Отслеживая тысячи пожилых людей с течением времени, авторы ставят простой, но мощный вопрос: изменяет ли наличие страховки суммы, потраченные на визиты к врачу, госпитальную помощь и повседневную помощь, и делает ли это конец жизни более справедливым или более неравным?

Быстрое старение Китая и неоднородная система защиты

В Китае сейчас одно из крупнейших в мире старших поколений, и люди живут значительно дольше, чем раньше. Однако дополнительные годы не всегда бывают здоровыми. Многие люди испытывают резкое ухудшение здоровья незадолго до смерти, когда потребности в медицинской помощи и связанные с ней расходы резко возрастают. Одновременно покрытие здравоохранения в Китае остаётся неравномерным. Горожане чаще имеют щедрые страховые пакеты, связанные с формальной работой, тогда как у сельских жителей и неформальных работников покрытие слабее. Культурные представления о «хорошей смерти» — например, избегание того, чтобы быть обузой, или отказ от агрессивного лечения — также отличаются от западных стран и могут влиять на то, когда и какую помощь семьи ищут.

Наблюдение за людьми в их последний год

Авторы использовали данные Китайского продольного исследования долгожителей, которое с 1998 года отслеживает десятки тысяч очень пожилых людей по большинству провинций. В фокусе оказалось почти 11 000 человек, умерших в период с 2005 по 2018 год; исследователи реконструировали их расходы в последний год на два вида помощи: медицинские услуги (такие как госпитализации, обследования и лечение) и сестринский уход (помощь в повседневных действиях — купание, кормление и базовый уход). Людей группировали по тому, была ли страховка основным источником оплаты медицинских счетов по сравнению с ситуацией, когда семьи в основном платили из собственного кармана.

Кому на самом деле приносит пользу страховка

Поскольку застрахованные люди, как правило, лучше обеспечены, живут в городах и имеют большее образование, исследователи применили статистические методы сопоставления, чтобы сравнить застрахованных и незастрахованных пожилых людей, похожих по возрасту, доходам, состоянию здоровья и другим характеристикам. Это сопоставление по оценке склонности помогает смоделировать честное сравнение, подобное естественному эксперименту, а не просто сопоставлять две очень разные популяции. Они также проверяли результаты с помощью нескольких типов регрессионных моделей и отдельно анализировали горожан и сельских жителей, а также разные регионы Китая, чтобы увидеть, как эффекты варьируются по стране.

Больше расходов на медицину, но мало помощи с уходом

Во всех проверках выделялся один закономерный результат: когда страховка была основным плательщиком, медицинские расходы в последний год жизни явно увеличивались. После тщательного сопоставления застрахованные в среднем тратили примерно на 2 200–2 600 юаней больше на врачебную и госпитальную помощь, чем схожие люди без такого покрытия; этот разрыв был ещё больше в некоторых регионах и в городах с более щедрыми пакетами льгот. Напротив, страховка почти не влияла на расходы семей на сестринский уход. Более 90 % затрат на повседневный уход по-прежнему оплачивались непосредственно семьями, и это существенно не менялось даже для самых зависимых пожилых людей.

Городские, сельские и региональные разрывы в последней главе жизни

Исследование также подчёркивает глубокие географические разрывы. Уровни покрытия и объёмы льгот выше в городских районах и в более развитом восточном регионе Китая. Там застрахованные пожилые люди тратили значительно больше на медицинское лечение, чем их незастрахованные сверстники, что свидетельствует о том, что щедрые планы стимулируют большее использование госпиталей и специализированной помощи в конце жизни. В сельских и менее развитых регионах эффект страховки на медицинские расходы был меньшим или вовсе отсутствовал, вероятно, потому, что услуги труднодоступны и их мало, независимо от наличия покрытия. Тем не менее во всех условиях семьи оставались основными плательщиками за долгосрочную практическую помощь, что выявляет общенациональный пробел в поддержке базовых повседневных потребностей в конце жизни.

Что это значит для общества в период старения

Проще говоря, исследование показывает, что медицинское страхование в Китае облегчает доступ пожилых людей к медицинским услугам в их последний год, но мало помогает сократить финансовое и трудовое бремя повседневного ухода. Страховка увеличивает расходы на госпитали и лечение, особенно в городах и богатых регионах, тогда как счета и труд по сестринскому уходу по‑прежнему ложатся в основном на семьи. Для широкого читателя вывод таков: по мере старения общества построение справедливой системы здравоохранения — это не только оплата врачей и больниц; необходимо также формировать покрытие и услуги, которые поддерживают базовый, практический уход, в котором нуждаются большинство людей на завершающем этапе жизни.

Цитирование: Song, L., Zhang, X. & Wang, M. Health insurance and end-of-life healthcare expenditures: evidence from Chinese Longitudinal Healthy Longevity Survey. npj Health Syst. 3, 26 (2026). https://doi.org/10.1038/s44401-026-00084-1

Ключевые слова: уход в конце жизни, медицинское страхование, старение в Китае, медицинские расходы, долгосрочный уход