Krankenversicherung und Gesundheitsausgaben am Lebensende: Belege aus der Chinese Longitudinal Healthy Longevity Survey

Warum das letzte Lebensjahr für Familien wichtig ist

Für viele Familien ist das letzte Jahr eines älteren Angehörigen nicht nur emotional belastend, sondern auch finanziell überwältigend. Diese Studie analysiert genau, wie Krankenversicherung beeinflusst, was ältere Menschen in China in diesem letzten Jahr tatsächlich für Versorgung ausgeben. Anhand der Nachverfolgung von Tausenden älteren Menschen über die Zeit stellen die Forschenden eine einfache, aber zentrale Frage: Verändert Versicherung, wie viel für Arztbesuche, Krankenhausbehandlung und Alltagsunterstützung ausgegeben wird, und trägt sie dazu bei, das Lebensende gerechter oder ungleicher zu machen?

Chinas rasches Altern und ein ungleiches Sicherheitsnetz

China hat heute eine der größten älteren Bevölkerungen der Welt, und die Menschen leben deutlich länger als früher. Diese zusätzlichen Lebensjahre sind jedoch nicht immer gesund. Viele erleben kurz vor dem Tod einen starken Gesundheitsabfall, wenn medizinische Bedürfnisse und Kosten sprunghaft ansteigen. Gleichzeitig bleibt der Gesundheitsschutz in China ungleich verteilt. Stadtbewohner haben häufiger großzügige Versicherungen, die an formelle Beschäftigung gebunden sind, während viele ländliche Bewohner und informell Beschäftigte dünner abgesichert sind. Kulturelle Vorstellungen von einem „guten Tod“ – etwa die Vermeidung, zur Last zu fallen, oder das Zurückhalten aggressiver Behandlungen – unterscheiden sich zudem von westlichen Ländern und können beeinflussen, wann und wie Familien Versorgung in Anspruch nehmen.

Menschen durchs letzte Jahr begleiten

Die Autoren nutzten Daten der Chinese Longitudinal Healthy Longevity Survey, die seit 1998 Zehntausende sehr alter Erwachsener in den meisten Provinzen verfolgt. Sie konzentrierten sich auf knapp 11.000 Personen, die zwischen 2005 und 2018 gestorben sind, und rekonstruierten deren Ausgaben für zwei Pflegetypen im letzten Jahr: medizinische Leistungen (wie Krankenhausaufenthalte, Tests und Behandlungen) und pflegerische Betreuung (Hilfe bei Alltagsaktivitäten wie Baden, Ernährung und Grundpflege). Die Personen wurden danach gruppiert, ob die Krankenversicherung die Hauptquelle zur Begleichung von Arztrechnungen war oder ob die Familien überwiegend aus eigener Tasche zahlten.

Wer profitiert wirklich von Versicherung?

Da Versicherte tendenziell wohlhabender sind, häufiger in Städten leben und mehr Schulbildung haben, verwendete das Team statistische Matching-Verfahren, um Versicherte und Nichtversicherte zu vergleichen, die in Alter, Einkommen, Gesundheitszustand und anderen Merkmalen ähnlich sind. Dieses „Propensity-Score-Matching“ hilft, einen fairen Vergleich herzustellen — ähnlich einem natürlichen Experiment — anstatt einfach zwei sehr unterschiedliche Gruppen gegenüberzustellen. Die Forschenden testeten ihre Ergebnisse außerdem mit mehreren Regressionsmodellen und untersuchten Stadt- gegenüber Landbewohnern sowie verschiedene Regionen Chinas getrennt, um zu sehen, wie die Effekte landesweit variierten.

Mehr medizinische Ausgaben, kaum Entlastung bei praktischer Pflege

Über all diese Prüfungen hinweg zeigte sich ein auffälliges Muster: Wenn die Versicherung der Hauptzahler war, lagen die medizinischen Ausgaben im letzten Lebensjahr deutlich höher. Nach sorgfältigem Matching gaben Versicherte im Schnitt etwa 2.200–2.600 RMB mehr für Arzt- und Krankenhausbehandlungen aus als vergleichbare Nichtversicherte; diese Lücke war in manchen Regionen und in Städten mit großzügigeren Leistungspaketen noch größer. Im Gegensatz dazu machte die Versicherung bei den Ausgaben für pflegerische Betreuung praktisch keinen Unterschied. Mehr als 90 % der Kosten für die tägliche Betreuung wurden weiterhin direkt von den Familien getragen, und das änderte sich kaum, selbst bei den am stärksten eingeschränkten Älteren.

Stadt‑Land- und regionale Unterschiede im letzten Abschnitt

Die Studie hebt außerdem tiefe geografische Unterschiede hervor. Versicherungsschutz und Leistungsniveaus sind in urbanen Gebieten und in Chinas entwickelter Ostregion stärker. Dort gaben Versicherte deutlich mehr für medizinische Behandlung aus als Unversicherte, was darauf hindeutet, dass großzügige Pläne die Inanspruchnahme von Krankenhaus- und Facharztversorgung gegen Ende des Lebens fördern. In ländlichen Gebieten und weniger entwickelten Regionen war der Effekt der Versicherung auf medizinische Ausgaben kleiner oder gar nicht vorhanden, wahrscheinlich weil Leistungen schwerer zugänglich und weniger verfügbar sind — unabhängig davon, welche Deckung Menschen besitzen. Doch in allen Kontexten blieben Familien die Hauptfinanziers der praktischen Langzeitpflege, was eine landesweite Lücke in der Unterstützung für grundlegende tägliche Bedürfnisse am Lebensende offenbart.

Was das für eine alternde Gesellschaft bedeutet

Kurz gesagt zeigt die Studie, dass Krankenversicherung in China es älteren Menschen erleichtert, im letzten Jahr medizinische Leistungen zu nutzen, aber wenig dazu beiträgt, die finanzielle und pflegerische Last der Alltagsunterstützung zu mindern. Versicherung treibt Krankenhaus- und Behandlungskosten hoch, besonders in Städten und wohlhabenderen Regionen, während Rechnungen und die Arbeitsleistung für pflegerische Betreuung weiterhin größtenteils bei den Familien liegen. Für eine nichtfachliche Leserschaft lautet die Schlussfolgerung: Wenn Gesellschaften altern, geht es bei der Gestaltung eines gerechten Gesundheitssystems nicht nur darum, Ärzte und Krankenhäuser zu bezahlen; es erfordert ebenso den Aufbau von Leistungen und Deckung, die die grundlegende, praktische Pflege unterstützen, die die meisten Menschen gegen Ende ihres Lebens brauchen.

Zitation: Song, L., Zhang, X. & Wang, M. Health insurance and end-of-life healthcare expenditures: evidence from Chinese Longitudinal Healthy Longevity Survey. npj Health Syst. 3, 26 (2026). https://doi.org/10.1038/s44401-026-00084-1

Schlüsselwörter: Versorgung am Lebensende, Krankenversicherung, Altern in China, Medizinische Ausgaben, Langzeitpflege