הרכב עושר, חלוקה והעברה: מאגר הנתונים של פרויקט העושר של ה-Graduate Center

מדוע נתוני עושר חשובים לכולנו

מי מחזיק במה, וכיצד זה משתנה לאורך הזמן, מעצב הכל — מביטחון משפחתי עד לעוצמה פוליטית. למרות שאנו עוקבים אחרי הכנסות בפירוט רב, התמונה של העושר הפרטי מטושטשת ומפוזרת בין מחקרים, מדינות ושיטות שונות. מאמר זה מציג את מאגר הנתונים של פרויקט העושר של ה-Graduate Center, אוסף פתוח וגדול של נתונים מאונכים שמאגד את מה שאנו יודעים על עושר משקי הבית, אופן חלוקתו, וכיצד מסים על ירושות ומתנות מוטלים. זהו אוסף כלים חדש לכל מי שמעוניין כיצד הון נבנה, מתחלק או מצטבר ברחבי העולם.

מה כולל מאגר העושר החדש הזה

מאגר הנתונים מארגן מידע לשלוש חלקות עיקריות שמתארות יחד את העושר הפרטי מזוויות שונות. חלק אחד, שנקרא טופוגרפיית העושר, מתמקד כיצד נראים מאזני משקי הבית: כמה קשור בדיור ובקרקע, כמה נמצא בחשבונות בנק או בנכסי עסקים, כמה מוחזק מחוץ לגבולות הארץ, וכמה חוב נושא הציבור. חלק שני, מגמות אי-השוויון בעושר, עוקב אחרי אופן פיזור העושר נטו באוכלוסייה — למשל כמה מהעושר הכולל הולך לעשירון העליון או לעשירים המשמעותיים. החלק השלישי מתעד מיסים על עזבונות, ירושות ומתנות, כולל שיעורי מס, פטורים והכנסות, למדינות ברחבי העולם ולמדינות בארה"ב.

כיצד מקורות רבים הופכים לתמונה אחת קוהרנטית

כדי לבנות משאב זה, הצוות אסף מידע גולמי מתוך סטטיסטיקות רשמיות, סקרי משקי בית, עבודות אקדמיות, מחקר תאגידי וחוקי מס. מקורות אלה מגיעים בפורמטים רבים ומשתמשים בהגדרות שונות של מה נחשב לעושר. המחברים מחלצים את המספרים ואז מקבצים באופן שיטתי פריטי נכסים וחובות מפורטים לתוך דליים רחבים וניתנים להשוואה כגון דיור, נכסים פיננסיים והון עסקי. הם שומרים על כל הערכים במטבע המקומי של כל מדינה ובמקום האפשרי מחשבים מדדים ישירות ממיקרודאטה של סקרי משקי בית באמצעות משקלים ונהלים סטטיסטיים מתאימים.

מעקב אחר אי-שוויון וכללי ירושה לאורך זמן

חלק אי-השוויון בעושר אוסף סדרות זמן ארוכות ממגוון רחב של מחקרים ומאגרי נתונים, אך מיישם כללים ברורים לגבי מה נכלל. המאגר מקנה עדיפות לאומדני ייחוס שנבחרו על ידי המחברים המקוריים ומוציא סדרות שבנויות לחלוטין על התפלגויות עושר ממודל או מוערכות ללא מיקרודאטה ישירה. הוא מאחסן מדדים סטנדרטיים כגון מדד גיני, חלקי עושר של קבוצות עשירות, עושר ממוצע בכל חלק בחלוקה והרמה הנדרשת על מנת להיכנס לקבוצה נתונה, כמו העשירון העליון. חלק מס הירושה והמתנות, בתורו, ממיין את מערכת כל מדינה כע"פ עזבון, ירושה או מתנה, מאחד סכמות מס, פטורים וזיכויים, ועוקב מתי מסים כאלה הוכנסו, שונו או בוטלו.

בדיקת איכות הנתונים בין מדינות ושנים

מכיוון שהמאגר מאחד מקורות רבים, בדיקות איכות קפדניות הן חשובות מאוד. עבור חלקי המאזן והאי-שוויון הצוות משווה את האומדנים שלהם מסקרי משקי הבית לאגרים וסדרות אחרות זמינות, מחפש מגמות עקביות ומתעד פערים או שברים כאשר מופיעות פרסומי נתונים חדשים. הם בוחנים כיצד התוצאות שונות כאשר סקרים מפספסים משקי בית עשירים במיוחד או כאשר מדינות משתמשות בתכניות דגימה שונות. עבור חלק המס, המחברים מאמתים כללים משפטיים והכנסות מדווחות בכל מקום אפשרי ומאכפים כללי עקביות פנימיים, כמו לוודא ששנים שבהן אין מס לא יראו הכנסות מס חיוביות אלא אם כן יש תיעוד לעיכוב מהעזבונות הקודמים.

מה משמעות הדבר לדיון הציבורי

עבור לא-מומחים, המסר המרכזי הוא שכעת יש לנו דרך מאוחדת ושקופה יותר לבחון מי מחזיק בעושר, כיצד זה משתנה, וכיצד מערכות המס בעולם מתייחסות להעברת הון בין דורות. במקום להסתמך על מחקרים מבודדים או על מספרים בכותרות, עיתונאים, סטודנטים ומקבלי מדיניות יכולים לחקור מאגר נתונים פתוח ולוח בקרה מקוון אחד כדי לראות כיצד דיור, חסכונות וחובות מסתכמים, כמה מעושר החברה מרוכז בראש, וכיצד מדינות שונות ממסות את העברת ההון בין דורות. המאגר אינו פוסק ויכוחים לגבי הדרך הראויה למס או רגולציה של עושר, אך הוא מעניק לויכוחים אלו בסיס עובדתי איתן יותר.

ציטוט: Longmuir, M., Disslbacher, F., Rapp, S. et al. Wealth Composition, Distribution, and Transmission: The Graduate Center Wealth Project Data Warehouse. Sci Data 13, 774 (2026). https://doi.org/10.1038/s41597-026-07105-6

מילות מפתח: אי-שוויון בעושר, נכסי משק הבית, מס ירושה, מאגר נתונים, מדיניות כלכלית