Desafíos y oportunidades para ampliar soluciones de vivienda resiliente al clima en Estados Unidos

Por qué las viviendas más seguras importan más que nunca

En todo Estados Unidos, más familias están viendo cómo inundaciones, tormentas e incendios forestales dañan los lugares donde viven. Este artículo explora una pregunta de gran calado con consecuencias muy personales: ¿cómo podemos lograr que la vivienda sea a la vez asequible y mejor protegida frente a un clima cambiante? Centrándose en las comunidades costeras, los autores conversan con decenas de personas que moldean la vivienda —constructores, banqueros, planificadores, aseguradores, defensores y funcionarios— para entender qué se está intentando hoy, qué lo obstaculiza y qué haría falta para proteger hogares y barrios a gran escala.

Clima extremo, grandes pérdidas y mayor presión sobre las viviendas

Los desastres relacionados con el clima ya borran el equivalente a un mes de construcción de viviendas en EE. UU. cada año. Sólo en 2023, 2,4 millones de estadounidenses se vieron obligados a abandonar sus hogares por desastres, y muchos nunca regresaron. Al mismo tiempo, el país ya afronta una grave escasez de viviendas y precios elevados. Eso significa que cada hogar perdido o dañado empeora tanto la asequibilidad como el desplazamiento. La mayoría de los esfuerzos anteriores en vivienda y clima se han centrado en reducir el uso de energía y las emisiones —piense en electrodomésticos eficientes y edificios “verdes”. Eso es importante, pero no ataca directamente peligros físicos como inundaciones, vientos de tormenta o incendios forestales. El documento sostiene que EE. UU. necesita con urgencia concentrarse en cómo interactúan los riesgos climáticos y los sistemas de vivienda —desde decisiones sobre uso del suelo hasta hipotecas, seguros, códigos de construcción y política local.

Qué están haciendo los expertos ahora—y por qué no basta

Los autores realizaron 64 entrevistas en profundidad con representantes de gobierno, finanzas, inmobiliaria y construcción, diseño, academia, grupos de defensa y proveedores de datos climáticos. Catalogaron 141 acciones concretas que ya se están llevando a cabo. La mayoría son relativamente pequeñas y locales: campañas de educación pública, estudios de investigación y arreglos a nivel de propiedad, como elevar viviendas o añadir altura sobre niveles de inundación conocidos. Una parte menor del esfuerzo va a medidas de mayor envergadura, como actualizar infraestructuras regionales o desviar el nuevo desarrollo de costas de alto riesgo. Aún menos acciones implican cambiar las reglas y flujos financieros fundamentales —como códigos de construcción, hipotecas o productos de seguros— que en última instancia determinan dónde y cómo se construyen las viviendas. Sin embargo, cuando se preguntó a los entrevistados qué soluciones harían la mayor diferencia, señalaron de forma abrumadora esos cambios profundos a nivel de sistema, no solo más sacos de arena o cimientos más altos.

Obstáculos: dinero, información y reglas que van por detrás del riesgo

Los expertos describieron un entramado de barreras que impide que la vivienda inteligente frente al clima se expanda. Las políticas e instituciones a menudo están ancladas en formas antiguas de hacer las cosas; puede no haber normas ni ejemplos previos a seguir, lo que dificulta y encarece intentar enfoques nuevos. Los buenos datos de riesgo pueden ser escasos, inconsistentes o estar tras muros de pago. Diferentes modelos de inundación o incendio pueden dar respuestas muy dispares, dejando a bancos y ciudades sin saber en qué confiar. Además, las construcciones más resistentes y las ubicaciones más seguras suelen costar más por adelantado, en un mercado que ya sufre escasez de mano de obra, precios altos de materiales y presupuestos ajustados. Los entrevistados también destacaron cuatro tensiones especialmente complejas: códigos de construcción que miran al pasado en lugar del futuro; seguros que aún no recompensan a los propietarios por reducir riesgos; datos climáticos de calidad y acceso desiguales; y el riesgo de que una fijación honesta de precios del peligro climático pueda erosionar el valor de las viviendas de las que muchas familias dependen como ahorro.

Por qué el liderazgo gubernamental y el trabajo en equipo son cruciales

A pesar de estas dificultades, las entrevistas pusieron de manifiesto historias de progreso prometedor. Reformas estatales y locales —como el programa de Alabama que ayuda a los propietarios a reforzar techos para resistir huracanes, o la decisión de Charleston de dejar de construir viviendas sobre losa a nivel del suelo en llanuras de inundación— muestran que normas y incentivos orientados pueden reducir significativamente los daños y las pérdidas en seguros. En casi todos los ejemplos de éxito, los gobiernos se asociaron con empresas privadas, organizaciones sin ánimo de lucro e investigadores. Los expertos de todos los sectores coincidieron en que la acción voluntaria por sí sola no resolverá el problema; la mayoría opinó que hacen falta leyes, normas o condiciones vinculadas a dinero público para empujar al mercado hacia prácticas más seguras. Al mismo tiempo, advirtieron que reglas mal diseñadas podrían, sin querer, aumentar los costes o profundizar la desigualdad, sobre todo si las viviendas más seguras se convierten en algo que solo los hogares más acomodados pueden permitirse.

Qué significa esto para las familias y las comunidades

Para los no especialistas, el mensaje central es sencillo: los riesgos climáticos para la vivienda están aumentando más rápido que los cambios en los sistemas que financian y regulan las casas. Los proyectos piloto dispersos y las soluciones caso por caso de hoy no bastan para proteger a las comunidades ni mantener la asequibilidad. El estudio sugiere que el progreso real dependerá de un liderazgo público más contundente, de información de riesgo mejor y más justa, y de asociaciones cuidadosamente diseñadas que distribuyan costos y beneficios entre gobiernos, prestamistas, aseguradores, constructores y residentes. Sin este tipo de esfuerzo coordinado, alguien acabará pagando la factura creciente —ya sea mediante mayores impuestos, ahorros perdidos o pérdidas repetidas por desastres. Con él, las comunidades pueden comenzar a desplazar la nueva construcción hacia lugares más seguros, elevar los estándares de edificación y diseñar herramientas financieras que premien la resiliencia, haciendo las viviendas tanto más seguras como más sostenibles frente a un clima cambiante.

Cita: Seeteram, N.A., Shi, L., Mach, K.J. et al. Challenges and opportunities in scaling climate-resilient housing solutions in the United States. Nat Commun 17, 2032 (2026). https://doi.org/10.1038/s41467-026-68595-x

Palabras clave: vivienda resiliente al clima, comunidades costeras, códigos de construcción, riesgo de desastres, asequibilidad de la vivienda